O que acontece após amortizar antecipadamente?
O saldo devedor diminui assim que o pagamento extra é aplicado. No sistema Price com taxa fixa, é possível manter o prazo e recalcular a prestação, ou manter a prestação original e encerrar o saldo mais cedo. A calculadora compara as duas hipóteses com o mesmo pagamento extra e uma sequência de parcelas mensais.
Método e exemplo conferível
A prestação Price de saldo B, taxa mensal i e prazo n é B × i ÷ [1 − (1 + i)−n]. Com taxa zero, a prestação é B ÷ n. Em cada mês, juros = saldo anterior × i; a prestação paga primeiro os juros e amortiza o restante. Com R$ 12.000 de saldo, 12 meses a 1% ao mês e amortização imediata de R$ 2.000, o novo saldo é R$ 10.000. Se a taxa fosse zero, a prestação original seria R$ 1.000 e a nova, ao manter o prazo, R$ 833,33. Mantendo R$ 1.000, o saldo acabaria em dez meses.
Como comparar as alternativas
A economia mostrada é a diferença entre juros futuros calculados sobre o saldo original e juros futuros calculados após amortizar. O pagamento extra sai hoje e não integra as prestações futuras. Para reduzir prazo, a última parcela pode ser menor que a regular. A simulação arredonda juros e pagamentos a centavos em cada mês e limita a última prestação ao saldo restante.
O banco reduzirá exatamente este valor?
O contrato pode usar datas de vencimento, seguros, indexadores, tarifas e regra própria de recálculo. Peça a planilha de amortização oficial e compare saldo, prazo, pagamento extra e encargos. Esta página representa somente um saldo Price de taxa fixa, sem novos aportes.
Veja também Price versus SAC e conversor de taxas. Referência: Banco Central: metodologia das prestações fixas.
Revisão de método e exemplo: 25/09/2026. Simulação para os valores informados, sem consulta a preços ou taxas em tempo real.